导读： 在灵活用工日益普遍的没有没签今天，外卖骑手、劳动快递员、合同合同临时工、也赔意外用工实习生等群体常常面临“没签劳动合同、团意没缴社保”的险买现实困境。一旦工作中发生意外，保险医疗费用、没有没签误工损失谁来承担?劳动

一、没签合同≠没保障：团意险理赔的合同合同核心是“用工事实”

很多人认为，没有签订书面劳动合同，也赔意外用工就无法证明劳动关系，团意也就无法获得工伤赔偿或保险理赔。险买这种观点并不完全正确。保险

根据《工伤保险条例》和《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的没有没签规定》，只要存在事实上的用工关系，如通过工资发放记录、工作证、考勤记录、工友证言、派单系统截图等证据能够证明劳动者接受用人单位管理、从事有报酬的工作，即可认定劳动关系成立。

同样，团体意外险的理赔关键也在于“被保险人是否在投保单位的实际管理下工作”，而非是否持有纸质合同。保险公司主要审核：

1. 投保单位与被保险人之间是否存在真实雇佣或劳务关系;

2. 事故发生时是否在工作期间或与工作相关;

3. 事故是否符合“意外伤害”的定义(外来的、突发的、非本意的、非疾病的)。

因此，即使没有签订正式劳动合同，只要能提供上述事实用工证据，发生意外后依然可以申请团意险理赔。

二、重点推荐：美亚1-6类团意险C款——高性价比、承保宽松

在众多团意险产品中，美亚1-6类团意险C款脱颖而出，即使没有和工人签订劳动合同，但是只要存在事实用工关系，美亚团体意外险依然可以理赔!除此之外，美亚1-6类团意险C款还具备以下优势：​

1、广泛的职业覆盖：承保范围涵盖1-6类职业，从办公室文职人员到建筑工人、高空作业人员等高危职业均可投保。这意味着无论工作风险高低，只要属于投保团体，都能获得保障。例如，物流企业的分拣员(3类职业)、装修公司的水电工(5类职业)都能通过企业投保这款产品。​

2、灵活的保障期限：保障期限可在1-12个月内灵活选择，充分适配短期项目、季节性用工等灵活用工模式。比如某电商企业为应对“双11”大促，雇佣一批临时工工作2个月，就可选择2个月保障期限的美亚团意险C款，既满足临时用工保障需求，又避免长期投保带来的保费浪费。​

3、丰富的保障权益：​

①　意外身故及伤残保障：保额范围10-100万，若被保险人因意外不幸身故，保险公司将按保额一次性赔付;若造成伤残，会依据伤残等级(共十级，一级最严重，十级最轻)按比例赔付，如十级伤残赔付保额的10%，一级伤残赔付100%。​

②　意外医药补偿：分为仅限医保范围内和不限医保范围内两种选择，保额均为1-10万。选择不限医保范围补偿，能报销进口药品、先进医疗器械等费用，极大减轻意外医疗负担。例如工人小张在施工中受伤，使用进口钢板治疗，若投保了不限医保范围的美亚团意险C款，相关费用就能得到报销。​

③　意外每日住院津贴：每天补贴100元，可用于弥补住院期间收入损失及生活开销，减轻经济压力。​

④　可选附加保障：可扩展监护病房定额给付、猝死保障(不同年龄段保额不同，如16-49周岁猝死保额较高)、交通工具意外身故及伤残保障，还支持5米及以上高处作业保障，满足不同职业、不同风险场景的保障需求。​

4、便捷的投保与批改服务：支持线上投保，流程简便，团体组织者只需在线提交成员信息即可完成投保。投保后，若人员有变动，如新增成员、替换成员，可在线批改，且发生理赔的被保险人也可替换、减人，无替换率限制，非常适合人员流动性大的团体。​

5、理赔高效可靠：美亚保险作为知名保险公司，拥有专业理赔团队，理赔流程规范、高效。一旦出险，被保险人按要求提交理赔材料后，保险公司会迅速审核，小额案件通常能在几个工作日内完成赔付，大额案件也会明确告知理赔进度，让被保险人安心。

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